Quando si parla di pianificazione patrimoniale, spesso si pensa subito al mondo finanziario: banche, fondi, prodotti assicurativi. Ma questa visione è parziale e riduttiva. La pianificazione è molto di più di una scelta di strumenti: è un processo complesso, strategico e personalizzato, che richiede competenze trasversali e una visione di lungo periodo.
La pianificazione non è un prodotto: è un percorso
Troppe volte il concetto di “pianificazione” viene confuso con l’acquisto di un prodotto preconfezionato. In realtà, la vera pianificazione patrimoniale precede qualsiasi scelta tecnica o finanziaria.
È un percorso su misura, che parte dall’ascolto degli obiettivi personali, familiari e imprenditoriali del cliente e si sviluppa attraverso un’analisi integrata del patrimonio, dei rischi, del contesto fiscale e normativo.
Le competenze che servono davvero
Per offrire una consulenza efficace in ambito patrimoniale non basta conoscere i mercati finanziari.
Servono competenze specifiche, come:
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diritto delle successioni e passaggio generazionale
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diritto di famiglia
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fiscalità e pianificazione fiscale
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previdenza e gestione del rischio
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matematica finanziaria
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conoscenza del sistema assicurativo
È qui che entra in gioco il commercialista: una figura storicamente vicina al cliente, in grado di integrare questi aspetti con rigore tecnico e una visione complessiva del quadro patrimoniale.
Il valore del commercialista-pianificatore
Un commercialista con una preparazione trasversale, che abbraccia anche le logiche della pianificazione finanziaria, è oggi una risorsa preziosa.
Può diventare un vero pianificatore patrimoniale, secondo gli standard internazionali riconosciuti (come quelli della certificazione CFP® – Certified Financial Planner), offrendo una consulenza orientata alla protezione, alla crescita e alla trasmissione del patrimonio.
Una mappa chiara per raggiungere gli obiettivi
La vera pianificazione patrimoniale è un lavoro di squadra, guidato da un professionista che consegna al cliente una mappa dettagliata.
Un piano chiaro, coerente, verificabile, che può essere seguito passo dopo passo per raggiungere obiettivi concreti: proteggere la famiglia, garantire il futuro dei figli, trasmettere il patrimonio, gestire un passaggio generazionale o un cambiamento importante nella vita o nell’impresa.
Con chi attuare il piano?
Una volta costruito il piano, sarà il cliente a scegliere – con consapevolezza – i professionisti o gli enti da cui acquistare strumenti finanziari o assicurativi.
Ma il primo passo resta quello più importante: affidarsi a un professionista indipendente, competente, trasparente e libero da conflitti di interesse.
Lo Studio Cerina affianca imprenditori e famiglie nella pianificazione patrimoniale con un approccio integrato, trasparente e orientato al lungo periodo.
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